Todos los martes es Finanzas y Día de la Familia en Camino Simple.
Confesión de tiempo: Mi nombre es Leo, y me estoy recuperando de creditcardaholic.
Cuando yo estaba empezando en el mundo de la adultez, me quedaba lejos de las tarjetas de crédito. Mis padres habían tenido algunos problemas con ellas, así que tuve un poco de fobia. Cuando tenia 20 años de edad, tuve mi primera tarjeta, simplemente para construir el crédito. Sólo tenia un límite de $ 500, y me comprometí a pagar el saldo cada mes. Lo hice por un par de años, pero por una razón u otra, con el tiempo deje que el saldo creciera hasta que ya no podía pagar el saldo todos los años. Luego pague lo que debía y cancele la tarjeta, por puro miedo. Fui sin una tarjeta por un rato, y luego vinieron los malos tiempos.
Tenia que comprar algo importante, y no tenía el dinero en efectivo. Tuve una tarjeta con un límite de $ 5,000, y sentí como el miedo regresaba. El primer cargo fue más de $ 1.000. Luego hubo otros grandes cargos – los gastos que quería pagar, pero no tenía el dinero en efectivo. Traté de pagar lo más que pude cada mes, pero cuando empecé a tener otros gastos, la tarjeta de crédito no era un proyecto prioritario. Yo la podía pagar más adelante.
Avanza rápido un par de años: ya no podía darme el lujo de pagar mi saldo mínimo en mi tarjeta. Tenía otros proyectos de ley que también estaban fuera de control. Cancele la tarjeta, y elabore un plan de pago. Luché con mis otros proyectos de ley hasta principios de 2010, cuando empecé a tomar las cosas bajo control. Pero yo todavía tenía una tarjeta de débito Mastercard, y la usaba para comprar cosas a través de Internet. Dado que no era una tarjeta de crédito, estaba bien, ¿verdad?
Hoy, estoy sobreviviendo, pero aquí está lo bueno: no tengo una tarjeta de crédito en absoluto. Ni siquiera la tarjeta de débito Mastercard. Yo estoy pagando mis deudas (la tarjeta debe ser pagada este verano) y las cosas se ven mucho más optimistas.
Mi recomendación: si tienes problemas para pagar el balance de una tarjeta cada mes, y tienes dificultades para resistir a las compras de impulso, cancela tu tarjeta de crédito. Hoy mismo. Son una plaga.
Este punto puede ser debatido, así que voy a decir esto: haz lo que funcione para ti, pero ten mucho cuidado con las tarjetas de crédito. Son peligrosas, y han causado muchos naufragios financieros para muchas familias. La mejor política para muchas personas, y pueden ser diferentes, es ir sin una tarjeta para el mayor tiempo posible.
Pero, ¿cómo puedo vivir sin una tarjeta de crédito? He aquí cómo:
1. Puedo pagar mis cuentas en línea o por medio de deducción automática. Es simple, conveniente y automático. ¡Voila!
2. Yo uso efectivo donde sea que vaya. De vez en cuando voy a escribir un cheque, o usando mi tarjeta de débito (que no tiene una etiqueta de la tarjeta de crédito en él, así que no se puede utilizar en línea), pero las ocasiones son raras. Puedo retirar dinero en efectivo para alimentos, gasolina y “gastos”.
¿Qué pasa con las compras en línea? Exactamundo! Has puesto el dedo en la cabeza. Uno de los mayores peligros de las tarjetas de crédito en estos días es que hacen compras tan fácil. Haciendo un poco de investigación sobre la forma de pagar tu deuda? Hey, hay un gran libro sobre ello por Dave Ramsey. Haga clic en uno ™ y es dirigido a mi puerta. Las tarjetas de crédito te permiten comprar cosas, nada realmente, sin tener que pensar en ello. Y eso es peligroso.
Así que si realmente necesito comprar algo en línea, le pido a un familiar a que lo haga por mi, y les doy dinero en efectivo. Obviamente, esto es incómodo y no quiero hacer esto muy a menudo. Es por eso que funciona. Antes de que cancelara mi tarjeta de débito Mastercard el año pasado (hace unos cuatro meses), compraba cosas en línea, a razón de dos cosas a la semana. No es exactamente una juerga de gastos, pero se suma a una gran cantidad en el transcurso de un año. En los últimos cuatro meses, creo que he pedido un artículo. Una reducción de casi el 95% de mis gastos discrecionales en línea.
También puedo pagar con PayPal o métodos similares, pero aún no lo hago. El punto es que es mucho más difícil para mí para comprar cosas en línea ahora (y hasta cierto punto, en el mundo real también), por lo que rara vez lo hago. Si bien podríamos pensar que la compra de cosas en línea es necesario, en casi todos los casos, no lo es. Comprar en línea, simplemente te hace gastar más de lo normal. Te lo digo yo, alguien que está viviendo la evidencia.
Usar dinero en efectivo tiene otras ventajas. Puedo ver a simple vista (mirando en mi sobres para cada categoría de gastos en efectivo) lo que tengo en esa categoría de presupuesto. Eso es difícil de hacer cuando se está utilizando una tarjeta de crédito. Claro, tu puedes comprobar tu saldo, pero la mayoría de la gente nunca lo hace. Claro, tu puedes actualizar Quicken o Money, para que sepas tu saldo disponible, pero esto es mucho más difícil de hacer, especialmente si estás lejos de casa, y así muchas personas conjeturar su equilibrio cuando están en el camino, ya veces ni siquiera se molestan en hacer eso. Con una tarjeta de crédito, puedes preocuparte de ella más adelante. Con una tasa de interés.
Este ha sido un tema candente en el último mes más o menos en los blogs de finanzas personales, con la gente en ambos lados. Creo que es una cuestión muy personal, y los métodos funcionan diferentes para diferentes personas.